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注文住宅の住宅ローンについて

家を建てる時に大きな課題となるのは住宅ローンです。どのようなローンを組むかで、支払総額が大きく変わるため慎重に検討する必要があります。注文住宅のローンは大きな金額になる上に、住宅ローンの利用が初めてという人も多いので、ローンの基礎知識や、北杜市の代表的な金融機関の金利について説明します。

住宅ローンの基礎知識

住宅ローンを組む際に、知っておきたい基礎知識を見ていきましょう。これらのことを知った上で、収入やライフステージと合ったものを選んでください。

住宅ローンが組める条件

住宅ローンは、誰でも組めるものではありません。高額で長期間にわたる支払いとなるので、金融機関による審査が行われ、それに通らなければローンを組むことはできないのです。 審査項目は以下の通りです。

年収・勤続年数

「年収」「勤続年数」ですが、ローン返済には十分な収入が必要という観点から、重要な審査項目となります。収入の安定性を判断するのに、勤務先や勤続年数が見られるため、公務員や会社員に比べると、経営者や個人事業主には厳しい審査となります。

年齢

年齢については「借入時」と「完済時」の年齢制限が多くの金融機関で設定されています。

借入時の下限は20歳以上、上限は75歳未満など、ローンの長さや金融機関、商品によって異なるので、よく確認してください。完済時年齢は80歳未満であることが一般的です。 借入時の年齢はクリアしても、完済時の年齢がクリアできなければ条件を満たさないため、借入期間が短くなることにも注意が必要です。

健康状態

住宅ローンは数十年という長期にわたるので、多くの金融機関では「団体信用生命保険」への加入が融資条件となっています。

これは、ローン返済中に死亡など万が一の場合に、保険金で住宅ローンが完済されるというもの。 そのため、保険加入の際に健康状態の審査があり、団体信用生命保険に加入できなかった場合には住宅ローンの審査に通らなくなります。

担保評価

今から住宅を購入するのに、担保なんてないよという人が多いでしょうが、この場合の担保とは、原則としてこのローンで購入する土地・建物となります。

もしも住宅ローンの返済が不能になった場合、金融機関は担保となっている不動産を売却して回収を行うということです。 購入する土地や建物の担保としての評価が高いほど、住宅ローンも通りやすくなります。

住宅ローンの種類

住宅ローンには金利の種類が3つあります。それぞれの違いを知っておくことで、自分に合った金利タイプを選ぶことができます。

固定金利型(フラット35)

返済開始から完済までの金利が確定しており、最後まで返済額が変わらないタイプです。家計の管理や返済計画が立てやすい特徴がありますが、変動金利型と比べると金利は高めになります。

変動金利型

ローン返済期間中、市場金利の上下によって住宅ローン金利が見直されるタイプ。市場金利が下がればローン金利も下がり、市場金利が上がればローン金利も上がります。 金利の見直しは、原則として年2回。元利均等返済の場合は、一般的に返済額自体が5年ごとに見直されます。

固定金利期間選択型

返済開始からの一定期間、固定金利期間を選択でき、その後は自動的に変動金利型に移行します。 一定期間は、3年、10年など選択できる期間が金融機関によって違います。

北杜市の金融機関の住宅ローンの金利について

北杜市の金融機関では、どのような住宅ローンの金利になっているか見ていきましょう。

三菱UFJ銀行

住宅ローン契約数が圧倒的に多いのが三菱UFJ銀行。3種類すべての金利タイプがありますが、中でも固定金利期間選択型の固定期間終了後の金利が低いという特徴があります。

糖尿病やがんなど7大疾病保障があり、万が一の場合に住宅ローン残高がゼロになります。

JAバンク山梨

固定変動選択型(3年・5年・10年)、変動金利型があります。

山梨県農業信用基金協会保証と、共同住宅ローン株式会社保証を利用できます。 最大5000万円、最長35年の融資が可能です。

山梨中央銀行

自由形設計住宅ローンをメインとして、変動金利型、固定金利型(フラット35)が利用できます。他にも、女性専用の「リブレ住宅ローン」や「リフォームローン」「借り換え専用無担保住宅ローン」も用意されており、さまざまなニーズに対応しています。

甲府信用金庫

住宅ローン金利プラン、リフォームローンがあります。金利プランは、10年固定、5年固定、3年固定があり、年数が長いほど金利の割引率は大きくなります。

PICK UP
|歴史100年以上|
大津市のおすすめ工務店3選

大津市で家が建てられる工務店27社のうち、設立100年以上の3社を厳選して、それぞれを性能へのこだわりと資格を持っているスタッフの資格内容で比較しました。

創業104年
北井工務店
北井工務店のHPキャプチャ

引用元:北井工務店HP(URL:https://www.kitaikoumuten.com/)

性能にこだわった
家づくり
総合ポイント
18
家づくりの4つのこだわりと対策
耐久性能
  • 耐震等級3相当
  • 耐風等級2
  • 鉄骨造
  • 木造軸組工法
  • 劣化対策等級3相当
健康性能
  • 計画換気システム
  • 熱交換換気システム
  • 自然素材
  • 無添加素材
  • 健康サポートを行うウォーターシステム
省エネ性能
  • 断熱性能4級
  • 省エネルギー対策等級4
  • 太陽光発電システム
  • ZEHへの対応
  • エコ給湯
快適性能
  • 子育てしやすいような設計
  • バリアフリー性能
  • 適材適所の収納
在籍する建築士の資格
一級建築士
創業105年
駒音
駒音のHPキャプチャ

引用元:駒音HP(URL:https://komaoto.jp/)

家族の「ちょうど良い」
家づくり
総合ポイント
13点
家づくりの4つのこだわりと対策
耐久性能
  • 耐震等級2相当
  • ハイブリッド工法
  • ベタ基礎
健康性能
  • 自然素材
  • 屋根裏専用換気口 「エアオープナー」
  • オリジナル基礎工法 「コラムベース」
省エネ性能
  • 断熱性能4級
  • 太陽光発電システム
  • 外張り断熱工法
快適性能
  • 子育てしやすいような設計
  • バリアフリー性能
  • 適材適所の収納
  • 整理収納アドバイザー2級
在籍する建築士の資格
二級建築士
創業104年
はんべ工務店
はんべ工務店のHPキャプチャ

引用元:はんべ工務店(URL:https://www.hanbe.co.jp/)

木材を使った
シンプルな家づくり
総合ポイント
11点
家づくりの4つのこだわりと対策
耐久性能
  • オール4寸仕様
  • 木造軸組工法
  • ベタ基礎
  • 基礎パッキン
健康性能
  • 自然素材
  • 無添加素材
省エネ性能
  • 断熱性能4級
快適性能
  • 子育てしやすいような設計
  • バリアフリー性能
  • 適材適所の収納
  • 防蟻の薬剤処理
在籍する建築士の資格
二級建築施工管理技士

※比較表のデータは公式サイトの情報を元に記載しております。(2020年10月調査時点)
※おすすめ工務店の選定基準:「大津市 注文住宅」キーワードでGoogle検索で上位に表示される工務店27社の中で、創業100年の3社を厳選して、性能性と保有資格者で比較しました。
※家づくりのこだわりを「耐久性能」、「健康性能」、「省エネ性能」、「快適性能」の4つの項目に分けて、それぞれの項目に対して各会社が行っている取り組みや取り入れられる性能の数を加算しポイントで表しました。
※「+」記号をクリックすると、対応する項目の詳細が見られます。